“守住钱袋子·护好幸福家”提高风险防范意识，自觉抵制非法集资

发布日期：2023-07-05    关注次数：6313

2023年6月份为全国防范非法集资宣传月，今年的活动主题为“守住钱袋子·护好幸福家”。为了进一步加大防范非法集资宣传教育工作力度、增强人民群众金融素养和风险防范意识。今天我们就来一起学习了解一些有关防范非法集资的知识，让大家都能自觉守住钱袋子、护好幸福家！（一）什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金额管理规定、以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

（二）非法集资常见的种类和形式

    非法集资活动涉及的内容广，表现形式多样。从目前案发情况来看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现形式有以下几种：

（1）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

（2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

（3）通过认领股份、入股分红进行非法集资；

（4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

（5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家坦乱枣加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

（6）利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

（7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法投资；

（8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

（9）以签订商品营销合同等形式进行非法集资；

（10）利用传销或者秘密串联的形式进行非法集资；

（11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

（12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

（三）非法集资常见的四种手段：

       1、承诺高额回报：不法分子许诺投资者高额回报。为了骗取更多人参与集资，非法集资人在集资初期按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失；

       2、编造虚假项目：不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，骗取社会公众信任；

       3、以虚假宣传造势：不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各广大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势；

       4、利用亲情诱骗。即利用参与者的亲友关系网，用高额回报诱惑社会公众参与投资后，一些集资参与人员在有意或无知的情况下，间接利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或同乡参与非法集资。

（四）非法集资的四大特点

       1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

       2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

       3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

       4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

（五）非法集资对社会有哪些危害

一是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会不稳定和大量社会治安问题，甚至引发局部地区的社会动荡；

二是参与非法集资的当事人会蒙受严重经济损失，甚至倾家荡产、家破人亡；

三是非法集资属违法行为，参与者可能会承担相应法律责任，受到法律制裁。

（六）如何做好风险防范

一是要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

二是要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖非法集资的性质。

三是增强理性投资意识。高收益往往伴随高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四是增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额汇报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。